考点2.9 理财业务的客户准入(P46-48)
保证收益理财计划的起点金额:人民币在5 万元以上,外币在5000 美元(或等值外币)以上其他理财产品和计划应不低于保证收益理财计划的起点金额。
考点2.10 客户理财价值观(P48-49) ★
理财价值观:投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
义务性支出包括三项:①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还支出;③已有保险的续期保费支出。
客户的理财价值观不同体现在客户的投资目标、投资态度、具体的投资行为上,根据投资行为将客户分为以下四类:
①谨慎的投资者:厌恶风险,投资组合呈现低交易额和低波动,他们倾向于被动投资策略;
②有计划的投资者:投资者进行了研究,很少感情用事,投资决策是保守的,对自己的投资计划很自信;
③个人主义投资者:对自己的能力很自信,质疑分析师们的建议;
④冲动的投资者:经常调整他们的组合,以期包含最新的热点投资,过度的调整会带来高交易成本。
考点2.11 客户风险属性(P49-52) ★
影响客户风险承受的因素:
①年龄:客户年龄越大,能承受的投资风险越低;
②资金的投资年限:投资期限越长,购置的可承受风险能力越强;
③理财目标的弹性:理财目标的弹性越大,承受风险能力越强;
④主观风险偏好:个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定的个人的风险偏好;
⑤受教育情况:高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资;
⑥财富规模:绝对抗风险能力随着财富增加而增加。
考点2.12 客户风险偏好和投资风格分类(P52-54)
客户风险态度:风险厌恶型,风险偏爱型,风险中立型。
①进取型客户投资对象:股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等(高风险、高收益);
②成长型客户投资对象:开放式股票基金、大型蓝筹股票等(高收益、低风险)。
③平衡型客户投资对象:房产、黄金、基金等。
④稳健型客户投资对象:结构性理财产品;来源:233网校
⑤保守型客户投资对象:国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等(低风险、低收益)。
考点2.13 客户风险评估(P54-59)
1.评估目的:金融理财师的角色是帮助客户认识自我,以作出客观的评估和明智的决策。
2.常见的评估方法
①定性分析法和定量分析法
定性分析法是通过交谈来搜集客户信息,基于直觉和印象而给予的评价。
定量分析法是通过调查问卷等方式来收集信息,并将观察结果赋予一定数值,并以此来判断客户风险承受能力。
②客户投资目标
③对投资产品的偏好(判断风险承受能力)
④概率和收益的权衡