银行从业《个人理财》第二章知识点：客户的风险属性_第2页

　　（1）风险厌恶型：

　　①风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

　　②客户多为缺少时间和专业知识打理投资事务的人；

　　③投资工具选择：多选择储蓄存款和政府债券

　　（2）风险偏爱型：

　　①风险偏爱型投资者喜爱风险，对待风险态度较为积极、愿意为高收益而承担高风险，重视风险分析和回避，不因风险存在而放弃投资机会。其目标是高收益。

　　②客户一般具有雄厚资金、冒险精神、乐观心态、熟练的投资技巧、无后顾之忧的家庭；

　　③投资工具选择：多选择风险大、收益高、投机成分重，如股票、期货等投资工具。

　　（3）风险中立型：

　　①风险中立型投资者介于风险偏爱型和风险厌恶型投资者中间。

　　②对待资金安全上，收回金额要大于等于投入的本金数额；价值稳定上要求保值；

　　③风险态度上，有一定冒险精神，不满足于平均收益，如有机会，不放过高收益机会，但不会冒太高风险。

　　④该类客户通常会把一部分资金投资高风险高收益项目，即使失败，也不至于影响家庭生活。

　　2.风险偏好的客户分级

　　根据投资者的直观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五类：

　　（1）进取型。

　　①特点：是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士；

　　②投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆；

　　③风险承受能力：他们对投资的损失也有很强的承受能力

　　（2）成长型。

　　①特点：成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

　　②投资对象：他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。

　　（3）平衡型。

　　①特点：平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险；

　　②投资对象：这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。

　　（4）稳健型。

　　①特点：稳健型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主。