银行从业《个人理财》第二章知识点：客户理财价值观

第二章 银行个人理财理论与实务基础

第二节 银行理财业务实务基础

　　二、客户理财价值观

　　（一）理财价值观的含义

　　理财价值观就是投资者对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。

　　注意：价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。

　　（二）客户理财过程中的两种支出

　　1.义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：

　　（1）日常生活基本开销；

　　（2）已有负债的本利摊还；

　　（3）已有保险的续期保费支出。

　　2.选择性支出，也称为任意性支出。

　　不同理财价值观的主要区别在于其对任意性支出的顺序选择有所不同。

　　（三）四种典型的理财价值观

　　1.划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度

　　2.类型：后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型

　　3.四种典型理财价值观的理财特点及其理财建议：

　　（四）四种理财价值观的理财方式的差异比较

　　1.后享受型

　　后享受型的投资者重退休后的生活品质，靠储蓄就能完成理财目标。

　　建议该类型的投资者不能过于保守，理财方面可以投资于一些收益较为稳定的基金或股票，或者购买养老保险，达到收益最大化。

　　2.先享受型

　　该类型的投资者注意及时享乐，但须注意“老有所养”。