2013年银行从业公共基础章节知识点（第七章第三节）

　　担保法律制度概述
　　1987年1月1日实施的《民法通则》规定了担保法律制度，l995年
　　《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)颁布和实施，对担饵法律制度的基本原则和内容作了规定。为解决司法实践中出现的新情况和新问题，2000年9月最高人民法院通过《关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》。最新通过的《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)也对担保物权法律制度进行了比较详细的规定。《民法通则》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
　　担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。
　　《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。    担保的种类：
　　(1)人的担保，是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。
　　(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。但操作手续较为烦琐。
　　(3)定金担保，是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。

物权法
　　《物权法》除了通过具体规则将《担保法》有关抵押、质押和留置的
　　具体规范作了修正，它所确立的以下几项重要制度对银行业有重要影响。   
　　(1)物权和担保物权的法定规则
　　(2)主从合同的效力关系规则
　　(3)担保物优先受偿的法定例外规则
　　(4)物保与人保并存的处理规则
　　(5)《担保法》与《物权法》的关系

　抵押
　　1．抵押的概念
　　2．抵押物的范围
　　《物权法》第一百八十条在抵押物范围的规定上有以下几个变化：(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”；(2)列举的可抵押动产范围拓展(生产设备、原材料、半成品、产品)，并且将半成品也纳入；(3)正在建造的不动产和船舶、航空器也归人可抵押物；(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”．即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。
同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
　　3．抵押合同的形式、内容与抵押权的设立
　　(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。
　　4．抵押权的实现
　　(1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；(2)抵押权已登记的先于未登记的受偿；(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
　　5．最高额抵押
　　(1)放宽了最高额抵押权担保的债权范围。《物权法》第二百零三条规定：“……最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意。可以转入最高额抵押担保的债权范围。”
　　(2)最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高额债权额等。
　　(3)规定了抵押权人的债权确定事由。