2013年银行从业公共基础章节知识点（第三章第三节）

　　外汇交易业务   
　　外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。
　　金融衍生品交易业务
　　金融衍生品是二种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
　　(1)远期
　　(2)期货
　　(3)互换
　　(4)期权

　　清算业务
　　银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
　　常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
　　国内联行清算
　　国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
　　同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
　　跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
　　跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　支付结算业务
　　支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
　　支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
　　传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，
　　通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
　　1．汇票
　　汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。
　　2．本票
　　3．支票
　　(1)现金支票
　　(2)转账支票
　　(3)普通支票

代理业务 ：

　　1．代收代付业务 
　　代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。
　　代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。
　　2．代理银行业务
　　(1)代理政策性银行业务
　　代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因．服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
　　代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理．、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。
　　(2)代理中央银行业务
　　(3)代理商业银行业务
　　3．代理证券业务
　　①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
　　②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
　　4．代理保险业务  
　　5．其他代理业务
　　(1)委托贷款业务
　　(2)代销开放式基金
　　(3)代理国债买卖