银行业专业人员资格考试2014年《风险管理》精讲：第九章（1）

第9章 银行监管与市场约束

第一节 银行监管

1.银行监管的必要性：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动(3)存款人与银行的信息不对称(4)银行风险论(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论

9.1.1 银行监管的内容

1.银行监管的目标、原则和标准

(1)银监会提出的具体目标：1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益2)通过审慎有效的监管，增进市场信心3)通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定

(2)银行监管的基本原则 银行监管的基本原则：1)依法，监管行为的法律性质它是一种行政行为.依法行政是有效实施监管的基本要求。 2)公开，包括三方面：①监管的立法和政策标准公开②监管执法和行为标准公开③行政复议的依据、标准、程序公开3)公正，①实体公正②程序公正4)效率

(3)银行监管标准

1)监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度

2)良好银行监管的标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为④鼓励公平竞争，反对无序竞争⑤对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制⑥高效、节约的使用一切监管资源

2.风险监管的理念、指标体系和主要内容

(1)风险监管的理念

步骤：了解机构;风险评估;规划监管行动;准备风险为本的现场检查;实施风险为本的现场检查;监管措施、效果评价和持续的非现场监测

2.银行风险监管指标体系

银行风险监管核心指标体系的类别

1)风险水平类指标：流动性风险指标、市场风险指标、信用风险指标、操作性风险指标。以时点数据为基础，属于静态指标.

2)风险迁徙类指标：属于动态指标，主要包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率.

3)风险抵补类指标盈利能力、资本充足程度、准备金充足程度

3.风险监管的内容：①建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系②建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系③建立应对支付危机的处臵体系④建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等