2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第7章讲义_第2页

贷前调查：申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况等进行评估和调查；
贷前调查人必须至少直接与借款申请人面谈一次，通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所抵押房屋情况、贷款用途是否真实明确，是否符合法规，并做好记录，内容主要为可能存在真实性风险的内容，申请中未包含但应包含的内容，以及可能对贷款产生重大影响的内容。
2.贷款的审查与审批：
贷款的审查：材料的合规性、真实性、完整性审查；以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人按规定审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查；将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人对借款申请人提交的材料的完整性、合规性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履行情况及还款能力的调查和分析意见。
贷款的审批：审批人审查的内容：借款人的资格和条件；材料是否完整；贷款额度、有效期间、贷款用途是否符合规定；抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定贷款额度是否准确、合理；主要风险点的防范措施是否有效等；
信贷业务部门根据贷款审批人的审批意见做以下工作：
①对未获批准的借款申请，贷前调査人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；
②对需补充材料的，贷前调査人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；
③对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等；
3.贷款的签约与发放；来源：233网校
流程：填写合同-审核合同-签订合同-抵押登记手续的办理-申请支用-支用审查-支用核批-相关文本、凭证签署及贷款发放；贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏。
4.支付管理；
5.贷后管理：分为合同内容的变更和贷后检查；
贷后检查要求：对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查；
贷后检查的主要手段：监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。
检查的主要内容：借款人依合同约定归还贷款本息情况；借款人信息的变更；借款人影响还款能力和诚意的因素变化情况；担保情况变化；其他等。