2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第3章讲义_第6页

管理措施：多方面综合考察信用等级，还款能力；证明收入真实性；身份真实性及在银行的记录；面谈和访谈；电话核查、上门家访等方式的贷前信息核查和贷后回访。
2.抵押物风险：抵押权利无效；抵押物权利瑕疵；抵押物价值下降；抵押物处置风险；法律法规风险。
管理措施：确保真实性、合法性和安全性；合理评估价值；确保抵押合同的有效性；确保银行抵押权利有效性。
3.合作机构风险：信用状况；偿债能力；管理水平；业界声誉。
管理措施：加强贷前检查，切实核查合作机构的资信状况【坚持实地调査原则，严格审査合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力】；严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。
4.操作风险：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。但不包括策略风险和声誉风险。