2016年银行业中级资格《个人贷款》考试大纲

　中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）中级考试大纲

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应试人员掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度，综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。

　　考试内容

　　一、个人贷款业务基础

　　（一）熟练掌握个人贷款的性质和发展；

　　（二）熟练掌握个人贷款产品的种类和要素；

　　（三）掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点；

　　（四）掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。

　　二、个人贷款营销

　　（一）熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理；

　　（二）正确进行目标市场分析；

　　（三）熟练运用个人贷款营销方法。

　　三、个人贷款管理

　　（一）熟练掌握贷款流程；

　　（二）深入了解个人贷款信用风险识别，熟悉信用评分模型及信用风险监控；

　　（三）深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;

　　（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。

　　四、个人住房贷款

　　（一）熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；

　　（二）熟悉房产税征收和房地产估价；

　　（三）熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理；

　　（四）熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。

　　五、个人消费贷款

　　（一）熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

　　（二）熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

　　（三）深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

　　六、个人经营性贷款

　　（一）熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

　　（二）熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

　　（三）熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程；

　　（四）掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。

　　七、个人征信系统

　　（一）熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定

　　（二）熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式；

　　（三）熟练掌握个人征信查询和异议处理；

　　（四）了解互联网金融下征信业务的新发展。

　　附录：

　　一、个人贷款的相关法律

　　（一）《中华人民共和国民法通则》

　　（二）《中华人民共和国合同法》

　　（三）《中华人民共和国担保法》

　　（四）《中华人民共和国物权法》

　　（五）《贷款通则》