2015注册咨询工程师《政策规划》冲刺讲义(第五章第1节)

第五章　金融体系与货币政策
第一节　金融机构及其职能（重要）

　　一、中央银行
　　（一）概述
　　央行在金融体系中居主导地位
　　三职能：
　　央行的别称
　　发行的银行
　　银行的银行——最后贷款者
　　国家的银行
　　（二）中国人民银行
　　1、性质与地位
　　■ 是我国的中央银行
　　■ 在国务院领导下的行政机构（是政府机构而非企业）
　　■ 全部资本由国家出资
　　2、主要职责（十三类）
　　3、业务范围（六大业务）
　　◇运用货币政策工具
　　◇经理国库
　　◇代理财政部门发行、兑付政府债券
　　◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支
　　◇组织银行业金融机构间的清算
　　◇对商业银行放贷，期限不得超过一年
　　二、商业银行
　　（一）概述
　　■ 经营存款、贷款、办理转帐结算，以盈利为主要经营目标的金融企业。
　　■ 特征：吸收活期存款、创造货币和信用
　　（二）我国的商业银行
　　1、特点和要求（五点）
　　■ 以国家控股的国有商行为主，发展一定数量的股份制商行。
　　■ 不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资非自用不动产。
　　■ 实行稳健经营方针，争取最好盈利水平，壮大自身实力
　　■ 依法开展业务，不受干涉
　　■ 实行风险管理，包括增产负债比例管理。
　　2、组织机构
　　■ 我国是总分行制，允许设立分支行。
　　■ 分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担
　　■ 分行间不能相互存贷，不能变成多级法人的银行集团
　　■ 城商行设在地级以上城市
　　■ 城信社可在城市范围内设立分社
　　3、业务范围（十四项）
　　■吸收存款
　　■发放贷款
　　■办理结算
　　■办理票据承兑与贴现
　　■发行金融债券
　　■代理发行、代理兑付、承销政府债券
　　■买卖政府债券、金融债券
　　■从事同业拆借
　　■买卖或代理买卖外汇
　　■从事银行卡业务
　　■提供信用证服务及担保
　　■代理收付款项及代理保险业务
　　■提供保管箱服务
　　■其他
　　三、政策性银行
　　（一）定义和特征
　　2、特征（四特征）
　　■资本金多由政府财政拨款
　　■不以盈利为目标，也考虑盈亏，力争保本微利
　　■特定的融资来源，发行政策性金融债券或向央行举债，不能吸收公众存款
　　■特定的服务领域，不与商业银行竞争