2013年银行从业公司信贷章节知识点（第九章第一节）

第九章 贷款审批和发放管理

　　第一节 贷款报审资料
　　（一） 短期贷款报审资料
　　1．短期贷款报审材料的内容
　　（1）借款申请文件
　　（2）借款人资信审查文件
　　（3）贷款担保文件
　　（4）借款用途证明文件
　　（5）贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
　　2．短期贷款报审材料中应注意的一些问题
　　（1）临时性贷款
　　（2）周转性贷款
　　周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。
　　（3）出口打包贷款
　　出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
　　（4）票据贴现
　　（二） 中长期贷款报审资料
　　1．中长期贷款报审材料的内容
　　（1）借款申请文件
　　（2）借款人资信审查文件
　　（3）项目立项文件
　　（4）项目配套文件
　　（5）贷款担保文件
　　（6）开户及保险
　　（7）其他有关商务合同
　　2．中长期贷款报审材料中应注意的一些问题
　　（1）对外劳务承包工程贷款
　　对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还应包括：借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件；项目的批准文件及可行性研究报告；对外签订的承包工程合同或项目中标通知书。此外，还需要提供以下材料：
　　①自筹及其他配套资金落实情况的证明文件。
　　②承包工程项目情况。
　　③承包工程所在国概况。
　　④国外业主概况。
　　⑤风险分析。
　　（2）房地产开发贷款
　　房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：
　　①项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件且全部立项文件完整、真实、有效；
　　②已经取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间；
　　③提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告；
　　④贷款项目的申报用途与其功能相符，并能有效地满足当地房地产市场的需求；
　　⑤具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的30％以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。
　　（3）出口卖方信贷
　　出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：
　　①出口许可证或其他证明文件；
　　②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件；
　　③出口企业与进口商签订的贸易合同；
　　④出口合同（或草本）和进口方银行保函／信用证的审查文件；