2014年银行从业资格<个人理财>常用公式_第2页

　　如下：

　　E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

　　5.方差。

　　方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

　　方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

　　方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

　　6.标准差。

　　方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

　　7.变异系数。

　　变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

　　变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)

　　8. 失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

　　意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用

　　9. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：

　　E=1-1+c1+rnr-c

　　其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。