2013年银行从业资格考试个人理财知识点汇集1

商业银行开展个人理财业务的台规性管理
一、商业银行开展个人理财业务的基本条件
商业银行对于个人理财业务的开展、运营与管理必须遵守中国银监会的相关规定。商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：
(一)关于机构设置与业务申报材料
1．商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
2．商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：
(1)由商业银行负责人签署的申请书；
(2)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；
(3)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；
(4)商业银行内部相关部门的审核意见；
(5)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
3．商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送：
(1)理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；
(2)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明；
(3)拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；
(4)中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。
(二)关于业务制度建设的要求
1．商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。
2．商业银行应建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
3．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。
4．商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。
5．商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。
6．商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
7．商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
8．个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。
(三)关于理财业务人员的要求