银行从业《个人理财》第一章知识点：银行个人理财业务_第2页

　　（2）接受客户的授权和委托

　　（3）银行和客户的角色：银行运作客户资金，由客户独自或银行和客户共同承担风险，但通常银行要承担一定的风险

　　比较1：综合理财服务 VS.理财顾问服务

　　1.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

　　2.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户承担或客户与银行按照约定方式承担。

　　3.综合理财服务更突出个性化服务。

　　（三）理财计划

　　概念：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

　　（四）私人银行业务

　　1.概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　2.理解要点：

　　（1）目的：是通过财务咨询和投资顾问，达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。

　　（2）服务对象准入门槛高且重视客户关系：高净值客户。

　　3.私人银行服务的特征

　　（1）准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户；

　　（2）综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务；

　　（3）重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。

　　（五）三类银行业务的关系

　　1.理财业务

　　客户范围广（大众化）、业务品种少（理财产品）、客户自己决策投资、附加值低

　　2.财富管理业务

　　客户范围较窄，业务品种较多（理财产品、代客投资）、附加值较高

　　3.私人银行业务（VIP）

　　客户范围窄（少数高净值客户）、服务范围广（理财产品、代客投资、税务、遗产、法律等理财服务）、附加值高

　　目的：银行通过客户分层，提供差别化服务，培养高端忠诚客户