2014年银行从业资格公共基础第一章辅导

第一章

　　一、中央银行、监管机构与自律组织

　　（一）中央银行 PBC

　　1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。

　　1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

　　1995年3月18日：《中国人民银行法通过》

　　2003年：银监会行使银行业监管职能

　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

　　职责：

　　· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　· 监督管理黄金市场

　　· 反洗钱

　　· 依法制定和执行货币政策

　　· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

　　· 从事有关的国际金融活动

　　（二）监管机构：银监会

　　成立于2003年4月

　　监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行

　　修正时间：2006年10月31日

　　监管范围：银行业金融机构

　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

　　（三）自律组织：中国银行业协会 CBA

二、银行业金融机构

　　（一）政策性银行

　　政策性银行的改革：

　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

　　（二）大型商业银行

　　1.中国工商银行

　　2.中国农业银行

　　3.中国银行

　　4.中国建设银行

　　5.交通银行

　　（三）中小商业银行

　　1.股份制商业银行

　　（1）组成

　　12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、

　　招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

　　（2）作用

　　填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；

　　经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。

　　2.城市商业银行

　　（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的

　　（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。

　　（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。

　　（四）农村金融机构

　　1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社

　　2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：

　　20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行）

　　1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性

　　1996，农信社与农行脱钩

　　2000年7月，江苏改革试点

　　2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

　　2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立

　　3.村镇银行和农村资金互助社

　　村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

　　农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构

　　农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金

　　向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

　　（五）中国邮政储蓄银行

　　批设时间：2006年12月31日

　　挂牌时间：2007年3月20日

　　组建基础：邮政储蓄

　　市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设

　　（六）外资银行

　　第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处

　　外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处

　　外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。

　　（七）非银行金融机构

　　监管机构：银监会

　　1.金融资产管理公司 1999

　　组成：信达、长城、东方、华融

　　国有独资非银行金融机构

　　主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产

　　经营目标：以最大限额保全资产、减少损失 依法独立承担民事责任

　　改革方向：探索股份制改造和商业化经营

　　2.信托公司

　　营利性企业

　　第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司

　　“受人之托，代人理财”

　　3.企业集团财务公司

　　业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务

　　4.金融租赁公司

　　《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日

　　融资租赁

　　5.汽车金融公司

　　经银监会批准，接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

　　6.货币经纪公司

　　背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构

　　业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营服务。

　　不能开展人民币存贷业务。