2015年银行业初级资格考试《风险管理》知识点(第四章)_第4页

4．4操作风险控制

4．4．1风险控制环境

1．公司治理与内部控制环境

（1）公司治理是现代商业银行的核心确保

必须明确董事会、监视会、高管层和内部相关部门在控制操作风险的职责

内部相关部门包括风险管理部门、业务管理部门、内部审计部门、合规部、后勤保障部门

（2）内部控制环境

内控目标，确保国家法规和内部规章制度得到充分执行、确保银行战略计划得到实现、确保风险管理体系的有效性、确保业务数据的真实性

内控原则是全面、审慎（内控优先）、有效性（内控要有高度权威性）、独立性

2．职业操守

3．信息系统

4．4．2产品线控制

巴塞尔规定了8个产品线

国内银行分为5个业务

1．金融机构业务（商业银行业务）

2．个人业务（零售银行业务）

3．支付和结算业务

4．资金交易业务（交易和销售）

5．代理业务

4．4．3风险转移途径

1．保险

（1）操作风险分类

可规避的操作风险

可降低的操作风险

可转移的操作风险（保险）

承担的操作风险

（2）国外保险的分类

2．业务外包