2014年银行从业个人理财第一章强化习题_第4页

一、单项选择题

1.C[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

3.C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨.因此选项C错误。

4.D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。

5.C[解析]我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动，因此，境外商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。目前，我国利率尚未完全市场化，同时，我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外有差别。

6. D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行也务是个人理财业务，D选项错误。

7. D [解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加荷款等固定收益类产品的配置。

8. A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一蜀素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。

9. B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。

10.C[解析]对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。

二、多项选择题

1. AC[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条的规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。所以选项A、C正确。

2. ADE[解析]个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C项错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也错误。

3. ABCDE[解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

4. BDE[解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担。因此，A、C项错误。

5. BCD[解析]银行个人理财业务的宏观影响因素包括：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。微观影响因素包括：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

6. ABCDE[解析]个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

7. ABE [解析]个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

8. ABC [解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，D、E项错误。

9. BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0%，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件。有权利提前终止理财计划。因此，选B、C、E。

10.ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策;政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，A、B、C、D、E项均正确。

11.ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选A、B、D项正确。货币供应量是金融指标，C项不选。上证指数，反映不够全面，E项不选。

12.AD[解析]根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。13.ABDE[解析]一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。

14.ABC[解析]利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，8、E项说法错误。

15.ACD [解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B、E项说法错误。

16.ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。

17.ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。中央银行提高基准利率，证券市场价格将会下降，E项说法错误。

18.CE [解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。

19.ABCDE[解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。

20.ACD[解析]预期利率将由谷底反弹时，由债券型基金转入货币型基金，B选项错误。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，减少长期债券投资比重，E选项错误。

三、判断题

1. x [解析]一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

2. × [解析]如果预期未来通货紧缩，应该减少股票和债券配置。

3. × [解析]《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事证券和信托业务，本题说法错误。

4. √ [解析]由非保本浮动收益理财计划定义可知，本题说法正确。

5. √ [解析]我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚未完全市场化，本题说法正确。

6. × [解析]失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，本题说法错误。

7. √ [解析]增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平;在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。本题说法正确。

8. × [解析]从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为，实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。

9. √ [解析]扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业。但是过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股份下跌。

10.√ [解析]略。