2013年银行从业资格考试公共基础单选专项练习及答案解析九

第1题

　　短期融资券的发行对象为( )。

　　A．场内市场机构投资者

　　B．银行间债券市场机构投资者

　　C．场内市场个人投资者

　　D．国有大中型企业

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场。银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构。

　　短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。按发行人的不同分类，可将短期融资券分为金融企业的融资券和非金融企业的融资券。

　　第2题

　　在( )业务中，交易双方都是金融机构。

　　A．票据发行便利

　　B．票据贴现

　　C．票据转贴现

　　D．票据承兑

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。

　　票据转贴现。指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

　　第3题

　　有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。

　　A．只能是金融机构工作人员

　　B．只能是金融机构

　　C．只能是金融机构工作人员或金融机构

　　D．可以是任何单位和个人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

　　第4题

　　关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是( )。

　　A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

　　C．职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策

　　D．可以又称为“风险管理委员会”

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 风险管理部门核心职能是风险信息的收集、分析和报告。建立高效的风险管理部门应固守两个准则：风险部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只有非常有限的风险管理执行权，以降低操作风险(如道德风险等)。风险管理委员会的职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策。

　　第5题

　　对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　A．中国人民银行

　　B．地方政府

　　C．纪检部门

　　D．银行业监督管理机构负责人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《银行监督管理办法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　第6题

　　以下哪一项不属于公平竞争行为?( )

　　A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

　　B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

　　C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

　　D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。这些都是合法的。但是给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为。这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用，应予以制止。

　　第7题

　　在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( )。

　　A．债权人会议

　　B．破产公司股东会(股东大会)

　　C．破产公司董事会

　　D．人民法院

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 此题考查破产中债权人会议的职权。破产公司自身肯定不能行使该职权，人民法院比较具有迷惑性，但是我们可以这样理解，债务人在破产时的目的是使自身的损失最小化，所以应该由他们来决定是破产清算还是继续经营，最后获得的收益是最大的。而法院一般承担着审查、裁定的职责。

　　《破产法》规定债权人会议行使下列职权：(一)核查债权；(二)申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；(三)监督管理人；(四)选任和更换债权人委员会成员；(五)决定继续或者停止债务人的营业；(六)通过重整计划；(七)通过和解协议；(八)通过债务人财产的管理方案；(九)通过破产财产的变价方案；(十)通过破产财产的分配方案；(十一)人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。

　　第8题

　　以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。

　　A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

　　B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

　　C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

　　D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营。

　　第9题

　　平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。

　　A．承诺

　　B．民事行为

　　C．票据

　　D．合同

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 合同的定义，基本概念应当掌握。

　　第10题

　　发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

　　A．中国人民银行

　　B．财政部

　　C．国家发改委

　　D．国务院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。