2016年银行从业资格考试初级《公司信贷》章节辅导(三)

　　信贷价格

　　(1)贷款利率。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。按照不同的标准，贷款利率又分为不同种类。

　　法定利率和公定利率：法定利率是指由政府金融管理部门(如中央银行)按照国家法律规定所颁布的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具，适用于该国所有金融活动。

　　公定利率，又称为行业利率，它是指由非政府部门的民问金融组织(比如银行业协会等)所确定的利率。它的特点是仅仅适用于会员银行。

　　固定利率和浮动利率：按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为固定利率和浮动利翠。

　　固定利率是指在贷款合同签订时就设定好固定不变的贷款利率水平。其特点在于，无论市场利率在贷款合同期内如何变化，借款人都按照固定利率向贷款人支付利息。在经济衰退阶段，市场利率一般都会走低，采用固定利率贷款对银行较为有利。

　　浮动利率是指在借贷期限内，贷款利率随着物价、市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率。其特点在于，可以灵活反映金融市场上的资金供求状况。在经济繁荣阶段，市场利率一般都会走高，采用浮动利率贷款对银行较为有利。

　　本币利率和外币利率：本币利率是指以本国货币(即人民币)进行贷款时所确定的利率。外币利率是指以外国货币(即外汇)进行贷款时所确定的利率。

　　基准利率和市场利率：基准利率是指被用作贷款(或其他金融产品)定价基础的标准利率;市场利率是指根据市场资金供求关系的变化而自由变动的利率。

　　在具体贷款中，浮动利率就是采用基准利率加点或确定浮动比率的方式。在我国，中国人民银行公布的贷款基准利率为法定(贷款)利率。

　　中长期利率和短期利率：中长期利率是指1年以上的贷款利率，分为1—3年(含3年)、3—5年(含5年)和5年以上三个档次。短期利率是指1年以下的贷款利率，分为6个月以下(含6个月)和6个月到1年(含1年)两个档次。

　　这种分类方法仅仅适用于人民币贷款的情况。外币贷款利率已实现市场化，国内银行通常以国际主要金融市场利率(比如伦敦同业拆借利率)为基础确定。

　　日利率、月利率和年利率：

　　日利率，也称为日息率，它是以日为计息周期，一般按本金的万分之几表示。月利率，也称为月息率，它是以月为计息周期，一般按本金的千分之几表示。年利率，也称为年息率，它是以年为计息周期，一般按本金的百分之几表示。在我国，年利率、月利率、日利率的传统计息标准为毫(即万分之几)、厘(即千分之几)、分(即百分之几)。每10毫为1厘，每两厘为1分。