2014年银行从业考试《个人理财》重要知识点3_第2页

3．中庸稳健型
中庸稳健型的人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获取社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险。
4．温和保守型
温和保守型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。
5．非常保守型
非常保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是能否保本，然后才考虑追求收益。
(二)个人风险承受能力的评估
1．评估目的
风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意愿强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。
2．常见的评估方法
(1)定性方法和定量方法。定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化。定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力。
(2)客户投资目标。金融理财师首先必须帮助客户明确自己的投资目标。
(3)对投资产品的偏好。衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户回答自己所偏好的投资产品。
(4)概率和收益的权衡。第一，确定/不确定性偏好法。第二，最低成功概率法。第三，最低收益法，要求客户就可能的收益而不是收益概率作出选择。