2014年银行从业考试《个人理财》重要知识点2_第3页

3．资产
可积累的资产达到巅峰，此时要逐步降低投资风险，准备退休。
4．负债
家庭应该在退休前把所有的负债还清。
5．保险安排
此时是准备退休金的阶段，可以以养老保险或递延年金的方式来储备退休金。
6．核心资产配置
股票50%、债券40%、货币10%。
7．信贷运用
·此时应该将各项贷款及负债还清。
(四)家庭衰老期
1．家庭衰老期的特征
这一阶段从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人(也称为空巢期)。
2．收入及支出
此时收入以理财收入或转移性收人为主，或以养老金及储蓄维持生计；支出中，主要是医疗费用大幅提高。
3．资产
逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主。
4．负债
此时应该无新增负债和贷款。
5．保险安排
可以投保长期看护险。
6．核心资产配置
股票20%、债券60%、货币20%。