2013年银行从业资格考试《公共基础》辅导培训四_第4页

　　(五)中国银监会的资本干预措施

　　1995年发布并实施的《商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。

　　我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：(1)资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；(2)资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；(3)资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。对上述三类银行，中国银监会可采取不同的干预措施。

　　1．对资本充足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行完善风险管理规章制度；

　　(2)要求商业银行提高风险控制能力；

　　(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测；

　　(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

　　2．对资本不足银行的干预措施

　　(1)下发监管意见书；

　　(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；

　　(3)要求商业银行限制资产增长速度；

　　(4)要求商业银行降低风险资产的规模；

　　(5)要求商业银行限制固定资产购置；

　　(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

　　对于采取上述纠正措施后商业银行逾期未改正的，或其行为已严重危及该商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，根据商业银行风险程度及资本补充计划的实施情况，中国银监会有权依法采取限制商业银行分配红利和其他收入、责令商业银行停办除低风险业务以外的其他一切业务、停止批准商业银行增设机构和开办新业务等措施。

　　3．对资本严重不足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行调整高级管理人员；

　　(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　　在处置此类商业银行时，银监会还将综合考虑外部因素，采取其他必要措施。

　　(六)提高资本充足率的办法

　　商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。

　　1．分子对策

　　商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。

　　核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

　　商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。