2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第一章要点归纳

考点1.1个人贷款的概念和意义（P1-P2）

1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和自然人。

2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面

（1）对金融机构而言：新的收入来源；分散风险

（2）对宏观经济而言：融资作用；催化促进消费市场繁荣；扩大内需，促进国民经济发展作用；促进金融业繁荣作用。

考点1.2个人贷款的特征（P2-P3）

1.贷款品种多、用途广：消费类贷款、经营性贷款、自营性个人贷款、委托性个人贷款等；

2.贷款便利：可以通过营业网点的个人贷款中心、网上银行、金融超市等方式；

3.还款方式灵活：等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法；

4.低资本消耗：个人贷款风险权重由100%下调至75%，住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

考点1.3个人贷款的发展历程（P3-P5）

1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行；

2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展；

3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展；2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

考点1.4个人贷款产品按产品用途分类（P5）

1.个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等；包括：①个人住房贷款；②个人汽车贷款；③个人教育贷款；④个人住房装修贷款；⑤个人耐用消费品贷款；⑥个人旅游消费贷款；⑦个人医疗贷款。

2.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。包括：①个人商用房贷款；②个人经营贷款；

③农户贷款；【农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户】④下岗失业小额担保贷款。

考点1.5个人消费类贷款（P5-P7）

1.个人住房贷款：指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款；

包括：①自营性个人住房贷款；

②公积金个人住房贷款；【不以营利为目的，“低进低出”利率政策，较强的政策性，贷款额度受限，因此为政策性个人住房贷款】