银行从业资格考试《个人贷款》考点笔记整理12

操作风险

　　操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

　　1、贷款流程中的风险

　　(1)贷款受理和调查中的风险

　　①贷款受理中的风险。

　　②贷前调查中的风险。

　　a.项目调查中的风险

　　b.借款人调查中的风险

　　(2)贷款审查和审批中的风险

　　贷款审批环节主要业务风险控制点为：

　　①未按独立公正原则审批

　　②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

　　(3)贷款签约和发放中的风险

　　①合同签订的风险。

　　②贷款发放的风险。

　　(4)贷后与档案管理中的风险

　　①贷后管理的风险。

　　②档案管理中的风险。

　　2、法律和政策风险

　　对于个人住房贷款业务，各种法律、法规等强制性规范很复杂。

　　(1)借款人主体资格

　　①未成年人能否申请个人住房贷款问题。

　　②外籍自然人能否办理住房贷款问题。