初级经济师2014《经济基础知识》重点复习19_第2页

(二)货币供给机制

货币供应量包括现金和存款两个部分。其中现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。

1.中央银行的信用创造货币机制(掌握)

信用创造货币是当代不兑现的信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。

【例题·单选题】(2004年中级经济基础)在当代不兑现信用货币制度下，拥有信用创造货币功能的是( )。

A.政策性银行

B.商业银行

C.中央银行

D.财政部门

[答疑编号911140204

[答案]C

2.商业银行的扩张信用、派生存款机制(掌握)

商业银行不具备信用创造货币的功能，却具备在中央银行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。

假设法定存款准备金率为10%

银行的位置　　　新存款　　　存款准备金　　　新贷款

1　　　　　　1000　　　　100 　　　　　 900

2　　　　　　900　　　　 90　　　　　　 810

3　　　　　　810　　　　 81　　　　　　 729

4

……　　　　　……　　　　……　　　　　　……

合计　　　　　10000　　　1000　　　　　　9000

但是中央银行放出的每笔信用并不能由商业银行无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到这样三类因素的制约：(掌握)

(1)受到缴存中央银行存款准备金的限制。

(2)要受到提取现金数量的限制。

(3)要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。

“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存款，一般用“B”表示;基础货币的扩张倍数称为“货币乘数”，取决于存款准备金率以及货币结构比率之和的倒数，用“k”表示。

K=1/(存款准备金率+货币结构比率)(掌握)

货币供应量的公式：M=BK

【例题1·多选题】以下属于基础货币范围的是( )。

A.现金

B.居民在商业银行活期存款

C.居民在商业银行定期存款

D.商业银行在中央银行的法定准备金

E.商业银行在中央银行的超额准备金

[答疑编号911140205

[答案]ADE

[解析]基础货币包括现金和商业银行在中央银行的存款。其中商业银行在中央银行的存款包括商业银行在中央银行的法定准备金和超额准备金。

【例题2·单选题】信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重要内容，在我国能够扩张信用、派生存款的金融机构是( )。

A.保险公司

B.商业银行

C.中央银行

D.财政部门

[答疑编号911140206

[答案]B

【例题3·多选题】(2006年中级经济基础)商业银行的信用扩张能力并非是无限的，一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到( )的限制。

A.自身资金来源不足

B.缴存中央银行存款准备金

C.信贷资产流动性

D.提取现金数量

E.企事业单位及社会公众缴付税款

[答疑编号911140207

[答案]BDE