2015年银行业初级资格考试《公司信贷》第1章讲义_第2页

（3）人民币贷款利率档次——短期（6 月以内、6 月-1 年）、中长期（1-3 年、3-5 年、5 年以上）；
（4）利率表达方式——年息几分表示百分之几，月息几厘表示千分之几，日息几毫表示万分之几；
（5）计息方式——按日、月、季、年计息；按单、复利计息；（6）贷款费率是指利率意外的银行提供信贷服务的价格，包括担保费、承诺费、银团安排费、开证费等。
2.清偿计划；

3.担保方式；是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一，包括保证、抵押、质押、定金、留置五种方式。
4.约束条件；
（1）提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他；
（2）监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他。

考点1.4公司信贷的种类（P7-10）


考点1.5公司信贷理论的发展（P10-12）
公司信贷理论在发展上大体经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论四个阶段。


考点1.6公司信贷资金的运动过程 及其特征（P12-13）
1.运动过程；二重支付、二重归流。
第一重支付：银行向信贷资金支付给使用者；
第二重支付：使用者将资金用于购买原材料和支付生产费用。
第一重归流：资金完成生产和流通职能后，流回使用者手中；
第二重归流：使用者将本金和利息归还给银行。
注：财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。
2.运动特征；
（1）已偿还为前提的指出，有条件的让渡；（银行暂时出借了货币的使用权，依旧保留货币的所有权。）
（2）与社会物质铲平的产生和流通相结合；
（3）产生经济效益才能良性循环；
（4）信贷资金运动以银行为轴心。

考点1.7公司信贷管理（P14-17）
原则：1.全流程管理原则；2.诚信申贷原则；3.协议承诺原则；4.贷放分控原则；5.实贷实付原则；6.贷后管理原则。
流程：1.贷款申请；2.受理与调查；3.风险评价；4.贷款审批；5.合同签订；6.贷款发放；7.贷款支付；8.贷后管理；9.贷款回收与处置。组织架构：1.董事会及其专门委员会（最高风险管理和决策机构，承担最终责任）；2.监事会（对股东大会负责）；3.高级管理层（执行政策、制定规程）；4.信贷业务前中后台部门（互相设立防火墙、确保独立性）。