2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第5章讲义_第5页

考点5.6 个人教育贷款风险管理（（P170-P175）
1.贷款签约与发放中的风险：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（盖章）进行核实；在发放条件不齐全的情况下发放贷款；未按规定办妥相关评估、公正等事宜；未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；借款合同采用格式条款未公示。
2.贷后与档案管理的风险：未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料；他项权利证书未保管好；未发现借款人违背借款合同。
3.信用风险的内容：①还款能力风险【借款人及其家庭的收入】；②借款人的换还款意愿【资金安全重要前提】③借款人的欺诈风险【恶意欺诈、骗贷等现象，一般具有谋取非法所得、带有犯罪性质的动机和行为】；
④借款人的行为风险【违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，未拿到毕业证书学位证，毕业后找不到工作】；
4.信用风险的防控措施：①加强对借款人的贷前审查【借款人为学生父母的，审查其收入的真实性，借款人为学生的要审查学生的基本情况；通过入学通知书等判断贷款申请的真实性和合法性】；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强学生的诚信教育。

考点5.7 其他个人消费贷款（（P175-P178）
1.个人住房装修贷款：用于装修自用住房的人民币担保贷款，可以用于支付家庭装潢、维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等；贷款期限一般为1-3 年，最高不超过5（含5 年）年；以抵押担保方式贷款的，最长不超过10 年。
2.个人耐用消费品贷款：耐用消费品是价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房以外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等，银行与特约商户合作，借款人需到指定商店购买；
1999 年开展，但贷款成本高，市场需求有限，因此近几年业务规模处于不断萎缩状态；贷款期限一般在1 年以内，最长为3 年（含3 年）。以抵押担保方式贷款的，最长不超过10 年。
贷款额度：一般为2000 元，最高额不超过10 万元。
3.个人旅游消费贷款：
贷款期限一般为1-3 年，最长不超过5 年（含5 年）。以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过10 年；
贷款额度：要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，最高不超过10 万元。
4.个人医疗贷款：用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款，需要到特定医院就医；