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2013年重庆公务员考试申论模拟试题(5)_第3页

考试站(www.examzz.com)   【考试站：中国教育考试第一门户】   2013年9月13日
在中国，国家政策方面“以房养老”的风向也已渐趋明朗。早在2006年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。2007年的时候，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老”的创新型“以房养老”模式。当然，“以房养老”目前只是一个框架性意向，国内金融机构均没有推出这项业务。 
　　7．中国最严峻的养老及老龄化问题并不在城市，而在农村。据“我国农村老龄问题研究”课题组的研究表明，农村老年人口规模是城市的1．69倍，城市老年人口比重为7．97%，而农村老年比重已超过18．3%。这也就是说，目前我国老年人口中的绝大多数都在农村，农村老人总数超过1．2亿。而众所周知，相比于城市人口，农村人口的人均收入不仅更为微薄，而且其住房也更不可能被用来养老——一方面，较之城市住房，农村住房的财产价值要低得多，难以承担养老功能；另一方面，更重要的是，依据现行制度，农村住房也根本不可能自由入市交易。根据我国目前的政策，农村的房子、宅基地根本不允许抵押，对于人口数量更多的农业户口老人来说，这成了“以房养老”不可触碰的“高压线”。再者，也应看到，即便是在城市，真正需要并且有条件实行“以房养老”的人，其实并不多——仅限于那些退休金不够多，又拥有产权房的人群。 
　　“以房养老”是个庞大的系统工程，很难在短期内说办就办，何况以上三点，仅仅是对有“以房养老”能力的人而言。我们注意到《沈阳日报》中有这样一个细节：沈阳月退休金在1000元以下的老年人占57．38%。为什么会这样低?在CPI不断高涨的今天，1000元也就维持个生计罢了，有很多领这样少退休金的老年人因为没有“闲房”，所以丧失了“以房养老”的资格。“以房养老”只是国家整体养老体系中的“小鲜”、“零食”，万万当不得饭吃，在烹“以房养老”这道“小鲜”前，首先应把整个养老体制这道“硬菜”做好、做精。因为，无论“以房养老”前景多么美妙，都不能脱离多层次养老保障体系的改革和完善，不能成为养老保障缺位的推辞。在我国人口结构发生快速变迁、传统家庭养老保障功能萎缩、政府财政支付压力加大的情况下，多层次社会化养老保障模式应该是符合中国国情的首选模式，而这种模式是需要养老公共服务体系、养老机 
　　建设部住宅与房地产业司有关负责人表示，引入反向抵押贷款的“以房养老”模式，除了健全社会保障体系之外，还具有一定的积极意义。一方面引入反向抵押贷款后，老人可以在继续享有住房使用权的情况下，将房地产转化为现金收入，成为养老资金的重要来源，使房产具有融资和养老的功能。另一方面，老人去世后，保险公司收回住房的使用权，必然要将住房出售或出租，可以增加“二手房”供应量，有利于促进我国还不发达的“二手房”市场和住房租赁市场的发展。 
　　我国人口基数大，社会养老保险保障不足，商业养老市场十分巨大，反向抵押贷款针对拥有自己住房的老人，解决其养老问题，市场潜力可观，有望成为商业保险的一个新增长点。可以将养老保险、社会保障与购房养老相结合，为巨额保险资金寻找到安全、收益稳定可靠的投资出路，形成保险金“从养老中来，到养老中去”的新型社会保障循环机制。 
　　6．美国社会保险体系俗称“三脚凳”，是一个非常完备的多层次的养老保障体系，包括政府主办的社会保险、雇主资助的私营养老金和个人储蓄。其中最重要的是1935年美国颁布的《社会保险法》，建立了政府主办的社会保障制度，强制覆盖所有有收入的被雇佣者。可见，所谓的“以房养老”虽然受到热捧，但是只是“第二腿”中名目繁多的各种商业保险计划中的一种。不乏有个别地方借助个体的“以房养老”缓解了政府的养老负担，但是在任何国家任何时候，“以房养老”并非解决养老的“标准答案”。 
　　在中国，国家政策方面“以房养老”的风向也已渐趋明朗。早在2006年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。2007年的时候，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老”的创新型“以房养老”模式。当然，“以房养老”目前只是一个框架性意向，国内金融机构均没有推出这项业务。 
　　7．中国最严峻的养老及老龄化问题并不在城市，而在农村。据“我国农村老龄问题研究”课题组的研究表明，农村老年人口规模是城市的1．69倍，城市老年人口比重为7．97%，而农村老年比重已超过18．3%。这也就是说，目前我国老年人口中的绝大多数都在农村，农村老人总数超过1．2亿。而众所周知，相比于城市人口，农村人口的人均收入不仅更为微薄，而且其住房也更不可能被用来养老——一方面，较之城市住房，农村住房的财产价值要低得多，难以承担养老功能；另一方面，更重要的是，依据现行制度，农村住房也根本不可能自由人市交易。根据我国目前的政策，农村的房子、宅基地根本不允许抵押，对于人口数量更多的农业户口老人来说，这成了“以房养老”不可触碰的“高压线”。再者，也应看到，即便是在城市，真正需要并且有条件实行“以房养老”的人，其实并不多——仅限于那些退休金不够多，又拥有产权房的人群。
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