2015年银行业初级资格考试《个人理财》第10章讲义

第十 章 职业道德和投资者教育

考点10.1 个人理财业务从业资格简介(296-298) ★
中国银行业协会于06 年6 月6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会，成立时遵守遵循统一规范、社会公认、国际可比的原则。中国银行业从业人员资格认证简称CCBP。
专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。
个人理财业务人员具备的基本条件包括：
1.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等；
2.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准、行为守则；
3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；
4.具备相应的学历水平和工作经验；
5.具备相关监管部门要求的行业资格；
6.具备银监会要求的其他资格。

考点10.2 从业人员销售活动遵循原则(298-299) ★
1.勤勉尽职：销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责；
2.诚实守信：销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况；
3.公平对待客户原则：在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
4.专业胜任：销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

考点10.3 从业人员销售活动注意事项(299)
1.有效识别客户身份；
2.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
3.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；
4.提醒客户阅读销售文件，特别是风险提示书和权益须知；
5.确认客户抄录了风险确认语句。

考点10.4 从业人员销售活动禁止事项(299)
1.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；
2.诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
3.散布虚假信息，扰乱市场秩序；
4.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
5.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
6.挪用客户交易资金或理财产品；
7.擅自更改客户交易指令；
8.其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

考点10.5 从业人员岗位要求、限制性条款（300)
岗位要求：
①从业人员向客户宣传销售理财产品时，应先自我介绍，尊重客户意愿；
②商业银行应当向销售人员提供每年不少于20 小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识；