2015年银行业初级资格考试《个人理财》第10章讲义_第2页

③商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得以销售业绩为单一指标。
限制性条款：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

考点10.6 从业人员的违法责任(300-302)
1.民事责任：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按法律法规或合同约定承担责任：
①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料；
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
2.行政监管措施与行政处罚：
（1）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构根据规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理：
①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；
②未建立或虽建立风险管理制度和管理体系，但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；
③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。
（2）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构实施处罚：
①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；
②将一般储蓄产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；
③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；未按规定进行风险揭示和信息披露的；未按规定进行客户评
估的。
（3）商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据
有关法律法规令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规可以采取下列措施：
①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
（4）商业银行违反相关规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或逾期不改正的，采
取相应的监管措施；商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，
除按照前述采取相关监管措施外，还可以并处二十万元以上五十万元以下罚款，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：
①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；