2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》第八章讲义_第2页

处罚：个人，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产；数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
单位犯本罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

考点8.7 贷款诈骗罪（P269-271)
主体：一般主体自然人。
内容：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

考点8.8 信用证诈骗罪（P271-272)
使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。

考点8.9 信用卡诈骗罪（P272-274) ★
使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领信用卡；使用作废信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支的，盗窃信用卡并使用的。

考点8.10 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪（P274-276)
票据诈骗罪：明知是伪造、变造、作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票以骗取财物的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记载以骗取财物的。
金融凭证诈骗罪：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；以非法占有为目的，采用是虚构事实、隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为。

考点8.11 挪用资金罪（P278-279) ★
定义：非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
主体：特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。