2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》第13章知识点浓缩

一、金融犯罪概述

1、金融犯罪，是在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。

2、金融犯罪的种类：

（1）根据金融犯罪的行为方式的不同，分为：①诈骗型金融犯罪②伪造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④规避型金融犯罪。

（2）根据金融犯罪侵犯的客体不同，分为：①危害货币管理制度的犯罪②危害金融机构管理制度的犯罪③危害金融业务管理制度的犯罪。

【多选判断】

（3）根据金融犯罪的实施主体的不同，分为：①针对银行的犯罪（外部犯罪）②银行人员职务犯罪（内部犯罪）

3、金融犯罪的构成

（1）犯罪客体：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”（包括自然人、单位、“公众”等），也可以是各种金融工具（包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等）。

（2）犯罪客观方面：表现为违反金融管理法规（客观特征），非法从事货币资金融通活动（表现形式），危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。

（3）犯罪主体：可以是自然人，也可以是单位。可分为一般主体和特殊主体；特殊主体指银行或者其他金融机构本身及其工作人员。

（4）犯罪主观方面：只能是故意，或者同时具有非法占有目的。