2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》第9章讲义

第九章 从业人员职业操守

考点9.1《从业人员职业操守》概述（P284-287)
宗旨：为规范行为，提高整体素质和职业道德水准，建立健康的企业文化和信用文化，维护良好信誉，促进健康发展，制定本职业操守。
从业人员：指在境内设立的金融机构（商行、城市信用合作社、农村信用合作社等及政策性银行；金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司）工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到金融机构中工作的人员也属此范畴。
适用范围：遵守职业操守，并接受所在机构、自律组织、监管机构和社会公众的监督，从业人员应在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

考点9.2 从业基本准则（P287-291) ★
1．诚实信用：（银行基石、立身之本）应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。
2．守法合规：应当遵守法律法规、行业自律规范及所在机构的规章制度。
3．专业胜任：应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。来源：233网校
4．勤勉尽职：应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
5．保护商业秘密与客户隐私：应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
6．公平竞争：应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

考点9.3 从业人员与客户（P292-313) ★
1．熟知业务：提高业务知识水平，熟知金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
2．监管规避：从业人员应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
3．岗位职责：（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违规将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。
4．信息保密：从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。国际经济合作与发展组织（OECD）1980 年制定了个人隐私保护的八项基本原则：信息收集限制、数据质量、表明目的、使用限制、安全保护、公开性、个人参与、负责任。
5．利益冲突：应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议；从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理金融产品或接受其所在机构提供服务时，应明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。