2015年银行业初级资格考试《公司信贷》考试大纲

　　2015年银行业初级资格考试《公司信贷》考试大纲

　　考试目的
　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。

　　考试内容
　　一、公司信贷原理与方法
　　(一)公司信贷的要素和种类;
　　(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;
　　(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

　　二、公司信贷营销
　　(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;
　　(二)公司信贷的营销策略和营销管理。

　　三、贷款申请受理和贷前调查
　　(一)借款人应具备的资格和基本条件;
　　(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;
　　(三)贷前调查的方法和内容;
　　(四)贷前调查报告的内容要求。

　　四、贷款环境风险分析
　　(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;
　　(二)行业风险的产生原因和分析方法。

　　五、借款需求分析
　　(一)借款需求的影响因素;
　　(二)借款需求分析的内容;
　　(三)借款需求与负债结构的关系。

　　六、客户分析
　　(一)客户品质分析的内容和方法;
　　(二)客户财务分析的内容和方法;
　　(三)客户信用评级的因素、方法和程序。

　　七、贷款项目评估
　　(一)项目评估的内容和要求;
　　(二)项目非财务分析的基本内容;
　　(三)项目财务分析的基本内容和方法。

　　八、贷款担保
　　(一)贷款担保的分类和范围;
　　(二)贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范;
　　(三)贷款抵押的设定条件和风险防范;
　　(四)贷款质押的设定条件和风险防范。

　　九、贷款审批
　　(一)贷款审批的原则;
　　(二)贷款审查事项及审批要素;
　　(三)授信额度的决定因素和确定流程。

　　十、贷款合同与发放支付
　　(一)贷款合同的签订流程和管理要点;
　　(二)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件;
　　(三)贷款支付的分类和操作要点。

　　十一、贷后管理
　　(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;
　　(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
　　(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;
　　(四)贷款提前还款和展期处理;
　　(五)档案管理的原则和要求。

　　十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
　　(一)贷款风险分类的标准;
　　(二)贷款风险分类的方法和步骤;
　　(三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。