2013年经济师资格考试初级金融预习试题1_第2页

41.我国加入世界贸易组织后，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，（C）后，取消所有地域限制。
A． 3年 
B． 4年 
C． 5年 
D． 6年
42.在风险评价办法中，研究在采取某种措施的情况下，需要付出的代价和可以取得的效果
的分析方法是( A )
A． 成本效益分析法
B．风险效益分析法
C．权衡风险方法
D．综合分析方法
43.外汇市场是进行跨国界货币支付和货币兑换的场所，包括金融机构之间相互进行的同业外汇市场和( A )之间进行的外汇交易市场。
A． 金融机构与客户 
B．银行与银行
C.中央银行与金融机构 
D．客户与客户
44.国库券是各国政府筹集短期资金的常用工具，由于计算利率不便，国库券一般是采用( C )发行的方式。
A． 溢价 
B． 平价 
C． 折价 
D． 按票面价
45.按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票面额的差价是投资人的收
益，这种债券称为( C )。
A． 固定利率债券 
B． 浮动利率债券 
C． 零息债券 
D 可转换债券
46.在不可撤销的信用证项下，只要提交了规定的( C )，便构成了开证行的付款责任。
A． 合格商品 
B． 保证金 
C． 合格单据 
D． 贸易合同
47.开证行验收了合格的单据，并已对外付款就承担了( C )的责任。
A． 查收相应货物 
B． 追索收回款项 
C． 终结性付款 
D． 履行商品交易合同
48.信用证的申请人一般是(B )。
A． 出口商 
B．进口商
C．议付行 
D．偿付行
49.根据承兑信用证的特点，受益人出具的汇票只能以( D )为付款人。
A． 承兑行 
B． 通知书 
C． 议付行 
D． 开证行或其他指定银行
50.信用证上被指明有权接受并使用信用证，凭以发货、交单、取得货款的出口商是( D ) 。
A． 申请人 
B． 付款人
C． 债权人 
D． 受益人
51.经银行承兑的汇票可以流通，受益人可以随时通过( A )，取得资金融通。
A． 贴现 
B． 保兑 
C． 议付 
D． 背书
52.有权按保函规定的条款向担保人提出索赔的一方是保函当事人中的(A )
A． 受益人 
B． 申请人 
C． 承兑 
D． 背书人
53.根据保函与商务合同的关系，保函可分为( B )两种。
A． 一般性和特殊性 
B．从属性和独立性
C．可转让和可转让 
D．即期和远期
54.如果其他情况不变，中央银行减少其外汇储备，货币供应量将（ B ）。
A． 上升
B． 下降
C． 不变
D． 上下波动
55.贴现到期，银行收到承兑人开户行划来的票款时，贷记科目是(D)。
A. 活期存款 
B. 逾期贷款 
C. 联行来账 
D. 贴现
解析：借：联行来账，贷：贴现
56.银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险是（A）。
A． 操作风险
B． 市场风险
C． 利率风险
D． 国家风险
57.核心资本不得低于( A )
A． 4％ 
B． 8％ 
C． 10％
D． 20％
58.附属资本不得超过核心资本的(C )。
A． 50％ 
B． 80％ 
C． 100％
D． 130%
59.中长期贷款人民币]比例不得超过(D )。
A． 60％ 
B． 80％ 
C． 100％ 
D． 120％
60.受开证行委托，将信用证转交出口方的银行是( D )。
A． 付议行 
B． 开证行 
C． 汇出行 
D． 通知行

二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个以上符合题意，至少有1个错项，错选，本题不得分，少选，所选的每个选项得0.5分）
61.形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因（ABDE）。
A． 银行信贷原因
B． 国际收支原因
C． 市场因素
D． 国家财政原因
E． 经济结构原因
62.凯恩斯的货币需求动机理论中为消费性货币需求的是（BC）。
A． 投资动机
B． 交易动机
C． 预防动机
D． 消费动机
E． 投机动机
63.银行按储户要求办理自动转存的做法是（ ABCD ）。
A． 按原存款期限自动办理转期续存
B． 所生利息并入本金
C． 按转存日利率重新起息
D． 不开新存单
E． 重新开存单
64.贷款利息计算中的定期结息，一般采用（ BC ）计息。
A． 资产负债表
B． 计息余额表
C． 贷款分户账
D． 支付结算凭证
E． 财务状况变动表
65.我国金融资产管理公司的主要业务范围是（ ABDE ）。
A． 管理、处置银行划转的不良资产
B． 投资咨询与顾问
C． 接受其他金融机构委托、发放贷款
D． 直接投资与资产证券化
E． 债务追索和重组
66.根据我国票据法规定，票据到期，如果票据上的付款人无款支付，可对票据关系人进行追索，追索金额为（ ACE ）。
A． 票据载明的金额
B． 违约金
C． 自票据到期日至票据清偿日按规定利率计算的利息
D．损害赔偿金
E．因行使追索权而支付的费用
67.银行不得受理的银行汇票有( ACDE )。
A．持票人超过付款期限提示付款的
B．合法转让的票据
C．未填明实际结算金额的
D．实际结算金额超过出票金额的
E. 缺少银行汇票联数或解讫通知的
68.下列可以用于转账，也可以用于支取现金的票据有(ACD )。
A.银行汇票 
B.商业汇票 
C.银行本票 
D.普通支票
69.反映商业银行经营状况的指标有（ CDE ）。
A． 营业利润率
B． 资本金利润率
C． 流动比率
D． 资本风险比率
E． 固定资本比率
70.关于银行资本风险比率指标，阐述正确的有（ ABD ）。
A． 资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率
B． 该比率表明银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度
C． 财务杠杆比率越高，资本风险比率越小
D． 逾期贷款率越高，资本风险比率越大
E． 根据人民银行监控指标，逾期贷款率应不大于10%
解析：根据人民银行监控指标，逾期贷款率应不大于8%
71.金融风险评价的基本原则是( ACD )
A． 风险损失的相对性 
B．风险损失的绝对性
C．风险损失的综合性 
D．风险损失的时间性
72.商业银行常见的风险评价办法是( ACD )
A． 成本效益分析法 
B．相关分析法
C．风险效益分析法 
D．综合分析法
73.商业银行实行统一授信制度，主要包括( ABC )
A． 授信主体的统一 
B．授信形式的统一
C．授信对象的统一 
D．授信程序的统一
74.五级贷款分类方法对贷款质量分类主要考虑因素是( ABC )
A． 借款人的还款能力 
B．借款人的还款记录
C．借款人的还款意愿 
D．贷款的时间
75.因素分析法最常用的方法有( AB )
A． 连环替代法 
B． 差额计算法 
C．趋势比率法
D．差异数法 
E．差异率法
76.金融高级管理人员任职资格主要标准是( ABD )
A． 熟悉有关经济金融法规 
B．具有相应的学历和经历
C．具有领导工作经历 
D．有相应的知识和能力
77.金融监管的主要方式是( AC )
A． 现场检查 
B．专项检查
C．非现场检查 
D．定期抽查
78.浮动汇率制度下，影响汇率变动的主要因素有( ABCE )。
A． 国际收支状况 
B． 通货膨胀 
C．利率差距
D．消费 
E．市场心理预期
79.目前国际结算的主要方式有(BCDE )。
A.托收承付 
B．汇款 
C．托收
D．保函
E．跟单信用证
80.汇款业务的当事人一般有(BCDE )。
A. 委托人 
B．汇款人 
C．收款人
D．汇出行
E.汇入行

三、案例分析题（共20题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分，少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）设某商业银行2000年末的有关情况如下：
1．人民币存款余额5000亿元，其中：中长期存款余额 3000亿元。
2．人民币贷款余额4000亿元，其中：中长期贷款余额 3300 亿元。
3．该行对最大贷款客户海天公司的贷款余额为24亿元。
4．该行资本净额200亿元。
81.该行人民币存贷款比例为( A )
A． 80％ 
B． 125％ 
C． 110％
D． 75％
82.该行人民币中长期贷款比例( B )
A． 80％ 
B． 110％ 
C．90．9％
D．75％
83.该行对海天公司的单个贷款比例( D )。
A． 6％ 
B． 7.27％ 
C． 0．48％ 
D． 12％
解析：单个贷款比例为贷款/资本净额
84.下面分析该行资产负债比例情况的结论正确的有( ACD )
A．该行的人民币存贷款比例超出了监管规定的控制比例
B．该行人民币中长期贷款比例过高，超出了监管规定的控制比例
C．该行的单个贷款比例偏高，超出了监管规定的比例
D．该行的人民币中长期贷款比例正常
85.资产负债比例管理中主要监测性指标是(AB C )
A． 股东贷款比例 
B．利息回收率
C．资产利润率 
D．资产流动性比例
（二）中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。
86.中国人民银行成立于（ D ）。
A． 1948年10月1日
B． 1949年10月1日
C． 1950年9月1日
D． 1948年12月1日
87.中央银行的再贴现、再贷款属于（ A）业务。
A． 资产业务
B． 负债业务
C． 表外业务
D． 中间业务
88.中国人民银行开展各项金融业务活动，按其对象，可分为（ABC）。
A． 为执行货币政策而开展的业务
B． 为金融机构提供服务的业务
C． 为政府部门提供服务的业务
D． 为社会公众提供服务的业务
89.《中国人民银行法》第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（BCD）。
A． 确定商业银行的业务规模
B． 向商业银行提供贷款
C． 再贴现
D． 在公开市场上买卖债券及外汇
90.我国中央银行货币政策的首要目标是（ A ）。
A． 稳定币值
B． 发展经济
C.充分就业
D．平衡国际收支
91.在过去一段时间内，我国中央银行最为有效的货币政策工具是（B）。
A． 确定基准利率
B． 向商业银行提供贷款
C． 输再贴现
D． 在公开市场上买卖债券及外汇
92..中央银行货币政策目标一般包括（ABCD ）。
A. 稳定币值
B. 充分就业
C. 经济增长
D. 国际收支平衡
E. 调整结构
93.再贴现是商业银行等金融机构向（ C ）进行的票据再转让行为。
A． 证券公司
B． 票据公司
C． 中央银行
D． 商业银行
94.中央银行从事公开市场业务的目的在于（ D ）
A. 盈利
B. 增加资产
C. 减少资产
D. 调节货币供应量
95.中央银行存款准备金政策的调节作用主要表现在（ AD ）。
A. 调控信贷规模
B. 控制商业银行的业务库存现金
C. 增强商业银行信誉
D. 影响商业银行存款支付与清偿能力
（三）上海的某钢铁公司和陕西的某矿业公司都是国有企业，矿业公司长期供应钢铁公司原料，双方在经济交往中发生了以下支付结算关系。请问：
96.钢铁公司与矿业公司之间的货款支付，双方可以采取下列支付结算方式中的(BC)。
A., 本票结算 
B. 汇兑结算 
C. 委托收款结算 
D. 支票结算
97.如双方申请开户银行采取托收承付结算，还需符合以下条件( ABC )。
A．结算的款项必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。
B．必须签有购销合同
C．合同中约定使用托收承付结算方式
D.每笔结算金额的起点为5000元
98..矿业公司于2001年4月30日收到钢铁公司因支付货款交来的50万元的银行汇票一份，出票日为2001年3月20日，当日即向其开户银行提示付款并办理转账存款，矿业公司开户银行应当( D )。
A．予以受理
B．经向钢铁公司查询同意后受理
C．经本行会计主管人员审查同意后受理
D. 不予受理
解析：提示付款期限为1个月
99.矿业公司在其银行账户发现一笔8600元的收入款项，经查属钢铁公司错汇。对此（D）。
A．应由钢铁公司向其开户银行申请撤销
B．应由钢铁公司向其开户银行申请退汇
C．应由钢铁公司向矿业公司开户银行申请退汇
D. 应由钢铁公司与矿业公司自行联系退汇
100.钢铁公司向其开户银行提交“银行汇票申请书”，申请出票金额为30万元，汇付给矿业公司。开户银行受理时，发现其账户实际存款只有25万元，对此，开户银行应当( D ) 。
A . 给予50元的罚款 
B . 按5万元的规定比例罚款
C. 按30万元的规定比例罚款 
D. 不予罚款