2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第七章讲义_第2页

【撰写声誉风险报告不是董事会和高管的职责。】
2.建立清晰的声誉风险管理流程；
声誉风险识别【核心是识别主要风险中可能威胁银行声誉的风险因素】；声誉风险评估。
3.采取适当的声誉风险管理方法；
最佳操作：
①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；
②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
具体做法有：
（1）强化声誉风险管理培训；
（2）确保实现承诺；
（3）确保及时处理投诉和批评；
（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略一致；
（5）增强对客户/工总的透明度；【客户应当被看做是商业银行的核心资产。】
（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；【是创造公共透明度的另一个重要层面。】
（7）保持与媒体的良好接触；【媒体是银行与其利益群体关系的纽带。】
（8）制定危机管理规划。

考点7.5 声誉危机管理规划（P323-P324）
商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划。
主要内容包括：
1.预先制定战略性的危机管理规划；
2.提高日常解决问题的能力；
3.危机现场处理；（细则见教材P324）
4.提高发言人的沟通技能；
5.危机处理过程中的持续沟通；
6.管理危机过程中的信息交流；（细则见教材P324）
7.模拟训练和演习。

考点7.6 战略风险管理的概念（P325-P326）
意义：能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
特点：全面性、预防性；
战略管理的基本假设包括：
1.准确预测未来风险时间的可能性是存在的；
2.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；
3.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

考点7.7 战略风险管理的基本做法（P326-P332）
1.明确董事会和高级管理层的责任；
制定最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南；对战略风险管理的结果负有最终责任。
2.建立清晰的战略风险管理流程；
有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。
（1）宏观战略层面，董事会和高级管理层必须全面、深入的评估可能潜藏的战略风险；
例：进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴等；
（2）中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循整体的战略规划，避免各种活动中的战略风险；
例：违背董事会和高层的风险偏好原则、倾向于选择高风险/收益的业务等；